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疎遠となった家族を乗り越えて、愛する人だけにお金を残すいくつかの方法


こんにちは、トイアンナです。あなたは自分に何かあったとき、誰へお金を残したいと思いますか?もう少しえげつない質問をしましょう。

あなたには、自分のお金を相続してほしくない人がいますか?

もしあなたが未婚で亡くなった場合、親があなたの遺産を相続します。たとえ親との仲が悪かろうが、20年音信不通だろうが関係ありません。もし親御さんが亡くなられていたら、ご兄弟が相続します。

たとえばあなたに兄と弟がいて、お兄さんとはとても仲良くしていたけれど弟さんとは犬猿の仲だったとします。それでも遺産は兄弟で折半です。夫婦仲が悪くて子供だけへ遺産を渡したくても、あなたが亡くなれば半分は夫・妻のものです。

遺言を書いても相続はされてしまう

「遺言があればそんなことにはならない」と思っている方も多いかと思います。しかし日本の法律では遺留分といって、たとえ遺言で「父に100%相続させて、母へはナシ」と書いてあったとしても、ある程度は遺産を相続させなくてはいけません。(※1)

ただし遺留分は法定相続の額よりも少なく、「○○へは遺留分のみ相続、残りは△△へ」と遺言することで、遺留分以上を相続させないことは可能です。

ただし取り分まで立ち入った遺言書は、十中八九揉めます。訴えれば多くお金がもらえるかもしれない場面で黙っている人のほうが少ないはず。訴訟になると果たしてその遺言が本物なのかが主な争点になります。

遺言は自分の署名と捺印だけでも作れますが、訴訟では本物か争うことも多々。せっかくあなたが遺産を渡したい方がいたにも関わらず「この遺言はニセモノだ、鑑定しろ!」などと訴訟を起こされ、くたびれ果ててしまう姿は見たくないはずです。

そこでスムーズに遺言どおりお金を渡す制度として公正証書遺言というものがあります。原本を公証人役場へ保管してもらえるので遺言の偽造を争うことなく、すぐ相続できるのがメリットです。

大きなデメリットとしては、公正証書遺言を残す手続きが大変すぎるという点。こちらが実際の手続きをリストにしたものです。

公正証書遺言の手続き

  • 2人以上の証人が立ち会いのもと、公証人役場へ。
  • 遺言を残したい人が趣旨を公証人に口で伝える。
  • それを公証人が筆記し、遺言を残したい人と証人へ読む。
  • 遺言者と証人が筆記をチェックしたら署名・捺印する。
  • 公証人が正当な手続きを経たことを書き記して署名・捺印する。

ちょっと見ただけでうんざりするほど大変です……。私も毒親育ちとして「こいつには相続させまい」と調べたときに1分で心が折れました。こんな手続きするほど資産もないし、まあいっかと思ってしまったのです。

このレベルの手続きになると、心身が健康でなければやる気力すら湧いてきません。遺言をまじめに考えるのは大抵体を壊してからなので、時すでに遅しとなる方も多いはずです。

どうしてもまとまった額を残したいなら

最も手軽にまとまった額を渡したい人だけへ残す方法は生命保険です。生命保険は受け取り手を決めてから契約するもの。そのため相続でも遺留分としてカウントされないことになっています。愛する人へ確実にお金を残したいのであれば、生命保険が最も簡単な方法です。

ただしむやみな契約は禁物です。生命保険は受け取る条件が細かく契約書に書いてあります。信頼できるファイナンシャルプランナーなどに相談しつつ保険会社を選びましょう。そして生命保険を契約したら、必ず受け取る人へ伝えておきましょう。

生命保険は本人が亡くなってから受け取れるまでの期限が決まっています。「死後10年たって荷物をまとめてたら実は保険に入ってたことがわかった」となっても、受け取れないかもしれないのです。

実は私も生命保険を契約したいと思いつつ、まだドル建てにするか日本円建てにするか決めておらず……という保留組。生命保険は月々の額が小さいとはいえ大きな買い物ですから、じっくり比べて決断することをおすすめします。

※1 兄弟姉妹など、遺留分がない親族もあります。詳しくは弁護士などにご相談ください。
※2 生命保険の額が遺産より多すぎる場合は例外となります。詳しくは弁護士へご相談ください。

著者プロフィール

toi100

トイアンナ

外資系企業にて約4年間マーケティングを担当。業務上のインタビューや独自取材から500名以上のヒアリングを重ね、その経験から執筆を開始。アラサー男女の生き方を考えるブログは月間50万ページビューを記録。現在もWebを中心に複数媒体でコラム連載中。


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